آیا می‌دانید بیمه Home Warranty چقدر می‌تواند در حفظ سرمایه شما نقش داشته باشد؟ اگر خانه‌ای نوساز دارید یا در حال خرید هستید، عدم آگاهی از این نوع بیمه ممکن است به مشکلاتی بزرگ منجر شود. آیا خانه شما در برابر عیوب ساختاری و مشکلات پیش‌بینی نشده محافظت می‌شود؟ برای پیدا کردن پاسخ این سوالات و اینکه چگونه چند دقیقه وقت گذاشتن می‌تواند از هزینه‌های هنگفت جلوگیری کند، حتماً این مقاله را بخوانید. نادیده گرفتن این نکات می‌تواند خسارت‌های جدی به همراه داشته باشد!
برای افزایش محافظت از خریداران خانه‌های نوساز، در تاریخ یکم جولای 1999 مقررات جدیدی درباره‌ی تهیه‌ی بیمه‌ی ضمانت Home warranty insurance و تهیه‌ی لایسنس توسط سازنده املاک مسکونی به قانون Homeowner Protection Act اضافه شد. در نتیجه، همه‌ی خانه‌های نوسازی که درخواست مجوز ساخت و ساز آن‌ها در یکم جولای 1999 و یا بعد از آن ارسال می‌شود باید توسط سازنده‌هایی (سازنده‌های املاک مسکونی) ساخته شود که از BC Housing لایسنس دارند. در ضمن این خانه‌ها باید تحت پوشش بیمه ضمانت خانه Home warranty insurance که نوعی بیمه خانه در کانادا است، قرار بگیرند. البته در مناطقی که دریافت مجوز ساخت و ساز الزامی نیست، همین قانون به پروژه‌های مسکونی‌ای که در و یا پس از یکم جولای 1999 آغاز به کار می‌کنند اعمال می‌شود.
فقط شرکت‌های بیمه‌ای که توسط سازمان BCFSA تایید شده‌اند و الزامات قانون Homeowner Protection Act را رعایت کرده‌اند می‌توانند پوشش بیمه ضمانت خانه Home warranty insurance را ارائه دهند. برای اطلاعات بیشتر در این زمینه به مقاله‌ی Guide to Home Warranty Insurance in British Columbia مراجعه کنید.
اکنون دولت موارد پوشش و عدم پوشش، تاریخ شروع و محدودیت‌ها را تعیین کرده است. به این ترتیب موارد تحت پوشش را بهتر درک می‌کنیم و مطمئن می‌شویم که همه‌ی مالکان از حداقل پوشش‌های بیمه بهره‌مند می‌شوند. فراموش نکنید که بیمه خانه را حتما از قبل جزو یکی از هزینه های جانبی خرید خانه در کانادا در نظر بگیرید و در مخارج خود محاسبه کنید.
حداقل استانداردهای پوشش: پوشش 2 ساله، پوشش 5 ساله و پوشش 10 ساله
حداقل پوشش‌های بیمه ضمانت خانه برای خانه‌های نوساز شامل موارد زیر است:
- حداقل 2 سال بیمه‌ی کار و مصالح (با اعمال برخی محدودیت‌ها)
- 5 سال بیمه‌ی پوشش ساختمان (building envelope) و همچنین مشکلاتی مانند نشتی آب
- 10 سال بیمه سازه
پوشش 2 ساله کار و مصالح به شرح زیر است:
- پوشش بیمه برای هرگونه نقص و عیبی در مصالح و کارهای انجام شده:
- 12 ماه بیمه برای خانه‌های دیتچد و بخش‌های غیر مشاع واحدهای استراتا (خانه‌هایی را که مالکیت آن‌ها به صورت fee simple است نیز شامل می‌شود)
- 15 ماه برای مشاعات ساختمان‌های استراتا
- هرگونه عیب و نقص در مصالح و کارهای انجام شده که به سیستم‌های توزیع (سیم کشی، لوله کشی، گرمایش، تهویه مطبوع و غیره) مربوط است:
- 24 ماه برای کل ساختمان‌ها
تاریخ شروع
تاریخ شروع بیمه ضمانت خانه برای انواع خانه‌ها به شرح زیر است:
برای خانه‌هایی که مالکیتشان از نوع fee simple است (بخصوص خانه های دیتچد):
- خانه‌هایی که با توجه به اولویت‌های مالکان ساخته می‌شود (Custom homes): تاریخ ورود به خانه برای اولین بار و یا تاریخ صدور اولین مجوز occupancy permit. البته هر کدام از این تاریخ‌ها که زودتر فرا برسد.
- خانه‌هایی که بدون در نظر گرفتن یک خریدار خاص ساخته شده‌اند (Spec homes): تاریخ ورود به خانه برای اولین بار و یا تاریخ نقل و انتقال قانونی سند به نام اولین مالک. هر کدام از این تاریخ‌ها که زودتر فرا برسد.
خانه‌های استراتا:
- واحدهای استراتا: تاریخ ورود به خانه برای اولین بار و یا تاریخ نقل و انتقال قانونی سند به نام اولین مالک. هر کدام از این تاریخ‌ها که زودتر فرا برسد.
- مشاعات: روزی که یکی از خریداران برای اولین بار به یکی از خانه‌ها وارد می‌شود و یا روز نقل و انتقال قانونی سند به نام اولین مالک در ساختمان. هر کدام از این تاریخ‌ها که زودتر فرا برسد.
استثنائات بیمه ضمانت خانه
قانون Homeowner Protection Act مشخص کرده است که شرکت‌های بیمه چه مواردی را می‌توانند از بیمه نامه پوشش ضمانت خانه حذف کنند.
موارد رایج که تحت پوشش نیستند عبارت‌اند از:
- محوطه
- سازه‌های غیر مسکونی که به ملک اصلی متصل نیستند (البته پارکینگ و امکانات تفریحی و رفاهی موجود در ساختمان‌های چند واحدی multi-unit buildings تحت پوشش هستند)
- بخش‌هایی که کاربری تجاری دارند
- خیابان‌ها، جدول‌ها و مسیرهای دسترسی (البته مسیر عبور خودروها تحت پوشش است)
- زهکشی سطحی و تسطیح زمین (site grading and surface drainage)
- خدمات شهری
- گندانبار (septic tanks) و زمین اطراف آن
- کیفیت و مقدار آب
عیب‌ها و نقص‌هایی که تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند عبارت‌اند از:
- فرسودگی طبیعی
- انقباض طبیعی مصالح (امکان دارد بعد از اتمام ساخت مصالح منقبض شوند و ترک‌هایی در بخش‌های مختلف ببینیم. این موارد تحت پوشش بیمه Home warranty insurance نیست)
- استفاده‌ی غیر مسکونی از خانه نوساز
- مصالح فراهم شده توسط مالک و کارها و طرح‌هایی که زیر نظر مالک انجام شده است
- خسارات وارده توسط هر شخصی به جز سازنده املاک مسکونی
- خسارات وارده توسط حشرات یا جوندگان
- عدم انجام اقدامات معمول توسط مالک برای به حداقل رساندن یا جلوگیری از ایجاد خسارت
- بلایای طبیعی
اگر می‌خواهید بدانید که آیا یک عیب و نقص خاص در طراحی، کارهای انجام شده و یا مصالح در خانه نوسازتان تحت پوشش بیمه ضمانت خانه است یا نه می‌توانید به اینترنت مراجعه کنید و به دنبال مقاله Residential Construction Performance Guide بگردید. برای یافتن و خواندن این مقاله می‌توانید به سایت BC Housing مراجعه کنید.
بیشتر بخوانید: قیمت و خرید خانه در ونکوور
محدودیت‌های پوشش بیمه
پوشش مطالبات به شرح زیر است.
برای خانه‌هایی که مالکیت آن‌ها به صورت Fee simple است مبلغ پوشش بیمه برابر است با:
- مبلغ خرید (که اولین مالک پرداخت کرده است) یا 200,000 دلار؛ هر کدام که کمتر باشد.
برای خانه‌های استراتا مبلغ پوشش بیمه به صورت زیر است:
- واحد استراتا: مبلغ خرید (که اولین مالک پرداخت کرده است) یا 100,000 دلار؛ هر کدام که کمتر باشد.
مشاعات ساختمان:
مبلغ پوشش بیمه home warranty insurance برای مشاعات ساختمان به صورت زیر محاسبه می‌شود.
هرکدام از مبالغ زیر که کمتر باشد:
- یا 2,500,000 دلار
- یا تعداد واحدهای ساختمان ضرب در 100,000 دلار
به عبارت دیگر، برای محاسبه پوشش ضمانت مشاعات ساختمان، تعداد واحدهای ساختمان در 100,000 دلار ضرب می‌شود. اگر این مبلغ کمتر از 2,500,000 دلار باشد، مبلغ پوشش طبق همین فرمول محاسبه می‌شود. اما اگر بیشتر از 2,500,000 دلار باشد، پوشش ضمانت برابر همان 2,500,000 دلار است.
نویسنده: تیم تولید محتوا مجله
من به دوستانی که قصد خرید و فروش ملک در ونکوور رو دارن هم فکری می‌دم و کمک می‌کنم تا تمام مراحل یک سرمایه گذاری خوب رو بدون استرس طی کنن، به شکلی که تجربه‌ی متفاوتی ایجاد کنیم و یک دوست به دوستانمون اضافه بشه، شماره من پایین صفحه هست، خوشحال می‌شم که در خدمت‌تون باشم.
شاد و پیروز باشید
محسن صانعی
مشاور املاک در ونکوور کانادا
شماره تماس: 16045064706+
