آیا می‌دانید حذف استرس تست وام مسکن چه تأثیری بر وام‌های آینده شما خواهد داشت؟ شاید این تغییر به ظاهر کوچک به شما اجازه دهد وام خود را با شرایطی بهتر تمدید کنید، اما اگر از این فرصت غافل شوید، ممکن است دچار محدودیت‌های جدیدی شوید. آیا واقعاً بانک‌ها با حذف این تست به نفع شما عمل می‌کنند؟ اگر می‌خواهید بدانید این تصمیم چگونه بر آینده مالی شما اثر می‌گذارد، همین حالا این مقاله را مطالعه کنید و تصمیمات مالی خود را هوشمندانه‌تر بگیرید.
سازمان ناظر بر فعالیت‌های بانکی در کانادا در نظر دارد شرایط تمدید وام را تسهیل کند. در واقع کسانی که می‌خواهند وام خود را با یک بانک دیگر تمدید کنند، نیاز نیست استرس تست را پشت سر بگذارند (این تغییرات در تاریخ 21 نوامبر به صورت رسمی اعلام می‌شود).
بیشتر بخوانید: شرایط و نحوه دریافت وام مسکن کانادا
اخیرا آژانس OSFI تایید کرده است که برای افرادی که می‌خواهند در زمان تمدید وام‌های بیمه نشده‌ی مسکن صرفا بانک خود را عوض کنند (وام مسکن را با یک بانک جدید تمدید کنند)، استرس تست را حذف می‌کند.
البته در پاراگراف بالا منظور از عبارت "صرفا بانک خود را عوض کنند" این است که وام گیرنده پس از انتهای دوره‌ی وام، آن را با یک بانک جدید تمدید می‌کند اما دوره‌ی امورتیزیشن و مبلغ وام را تغییر نمی‌دهد. یعنی همان وامی که قبلا گرفته بود را با یک وام دهنده‌ی دیگر تمدید می‌کند.
ابتدا این پیتر راتلج (Peter Routledge) رییس آژانس OSFI بود که در یک مصاحبه با Global and Mail از این اقدام پرده برداشت.
استرس تست وام مسکن به این شکل است که بانک‌ها متقاضیان دریافت وام را مورد ارزیابی قرار می‌دهند تا ببینند آیا از پس پرداخت اقساط با نرخ بهره بالاتر بر می‌آیند یا نه. برای این کار متقاضیان را با یکی از این نرخ‌ها (هرکدام که بالاتر باشد) مورد ارزیابی قرار می‌دهند:
- 5.25% یا
- 2% بالاتر از نرخی که در قرارداد وام ذکر شده است.
بیشتر بخوانید: خرید و قیمت خانه در ونکوور
هدف این است که اگر نرخ بهره ناگهان افزایش پیدا کند، از مالک خانه، وام دهنده و کل سیستم مالی (اقتصاد) محافظت شود و ریسک اینکه شاید وام گیرنده نتواند اقساط خود را پرداخت کند، کاهش یابد.
توجه داشته باشید که استرس تست در نرخ‌های بالاتر انجام می‌شود. پس اگر وام گیرندگان در زمان تمدید مجبور باشند در نرخ‌های بالاتری صلاحیت دریافت وام را کسب کنند، رقابت محدود می‌شود. چونکه همین الان اگر وام گیرندگان با بانک خود تمدید کنند، نیاز نیست استرس تست وام مسکن را پشت سر بگذارند.
سخن‌گوی آژانس OSFI با بیان تغییرات جدید عنوان کرد که یکی از عوامل تاثیر گذار این بود که قوانین وام‌های مسکن بیمه نشده مشابه قوانین وام‌های مسکن بیمه شده شوند که دومی تحت نظارت دولت فدرال است. اکنون (قبل از تغییرات OSFI) اگر وام بیمه شده مسکن داشته باشید و بخواهید با یک بانک دیگر تمدید کنید، نیاز نیست استرس تست را پست سر بگذارید.
اداره Competition Bureau نیز در بهار بیان کرده بود که آژانس OSFI باید استرس تست را در زمان تمدید وام حذف کند. در آن زمان پیتر راتلج رییس OSFI به اعضای پارلمان گفته بود که وجود تفاوت و عدم تعادل در قوانین وام مسکن را تایید کرده است. اما همچنان از اصول مهم پشت آن حمایت کرد.
اما سخن‌گوی OSFI اخیرا بیان کرد که "آژانس OSFI می‌خواست از طریق اعمال استرس تست به کسانی که وام خود را صرفا با یک بانک دیگر تمدید می‌کنند جلوی برخی ریسک‌ها را بگیرد. اما این ریسک‌ها محقق نشدند و یا به اندازه‌ای نبودند که مشکل‌ساز شوند". همین موضوع باعث شد که درها برای تسهیل قوانین باز شود.
او اظهار کرد: "ما به عنوان نهاد ناظر بر فعالیت‌های بانکی، شرایطی را ایجاد می‌کنیم که بانک‌ها و موسسه‌های وام دهنده بتوانند با هم رقابت کنند و ریسک‌های معقولی را متحمل شوند."
آژانس OSFI در حال کار با موسسات مالی تحت نظارت است تا به آن‌ها کمک کند برای تغییر آماده شوند و قصد دارد جزئیات را در 21 نوامبر به طور رسمی اعلام کند.
در کنار این تغییرات، دولت کانادا نیز اقداماتی در راستای تسهیل قوانین وام مسکن انجام می‌دهد. از 15 دسامبر، همه‌ی خانه اولی‌ها و کسانی که می‌خواهند خانه نوساز بخرند می‌توانند وام با دوره امورتیزیشن 30 ساله بگیرند. این در حالیست که سقف وام مسکن بیمه شده از 1 میلیون دلار به 1.5 میلیون دلار افزایش می‌یابد.
من به دوستانی که قصد خرید و فروش ملک در ونکوور رو دارن هم فکری می‌دم و کمک می‌کنم تا تمام مراحل یک سرمایه گذاری خوب رو بدون استرس طی کنن، به شکلی که تجربه‌ی متفاوتی ایجاد کنیم و یک دوست به دوستانمون اضافه بشه، شماره من پایین صفحه هست، خوشحال می‌شم که در خدمت‌تون باشم.
شاد و پیروز باشید
محسن صانعی
مشاور املاک در ونکوور کانادا
شماره تماس: 16045064706+
