در کانادا، بسیاری از افراد به دلیل قیمت‌های بالا، قادر به پس‌انداز مبلغ قابل توجهی برای داون پیمنت خانه نیستند. اما یک راه حل نوآورانه برای خرید خانه در کانادا در نظر گرفته شده که در قالب "اوراق قرضه اجتماعی مالکیت خانه" می‌تواند این مانع بزرگ را از پیش رو بردارد. این طرح که به همکاری بخش‌های دولتی و خصوصی نیاز دارد، می‌تواند مسیر خانه‌دار شدن را برای بسیاری هموارتر کند و تأثیرات مثبتی در جامعه به جای بگذارد.
قیمت بالای ملک یک مشکل اجتماعی پیچیده است که فقط با یک راه حل، برطرف نمی‌شود. اگر یک راه حل ساده کافی بود، می‌توانستیم شهرهای بزرگ در ایالات متحده، اروپا و آسیا که مدت‌هاست با گرانی مسکن دست و پنجه نرم می‌کنند، بررسی کنیم و بهترین و کارآمدترین استراتژی‌ها را در کانادا به کار گیریم.
برای اینکه پیشرفت معناداری داشته باشیم، به راه حل‌های متعددی نیاز داریم. بخش‌های خصوصی، دولتی و غیرانتفاعی باید همه دست به دست هم دهند تا این راه حل‌ها را پیدا کنیم.
کمبود املاک مقرون به صرفه بر بخش‌های مختلف جامعه تاثیر متفاوتی دارد. به عنوان مثال، تاثیر این بحران بر خانواده‌های جوان، سالمندان، دانشجویان، و افراد بی‌خانمان متفاوت و منحصر به فرد است.
بزرگ‌ترین مانع سر راه بسیاری از کسانی که دوست دارند خانه‌دار شوند، اقساط ماهانه نیست. بلکه پس انداز برای داون پیمنت است. بخصوص برای خرید خانه در ونکوور و تورنتو که شهرهای گرانی هستند.
این مشکل برای بسیاری از متخصصانی که نقش‌های مهمی در جامعه دارند، مانند نیروهای امدادی، معلمان و کارگران فنی، بسیار جدی است.
سال گذشته، دولت فدرال با افزایش سقف وام مسکن بیمه شده از ۱ میلیون به ۱.۵ میلیون دلار، گام مثبتی برداشت. این تغییر برای تطبیق بهتر با قیمت‌های فعلی مسکن انجام شد و به کانادایی‌ها کمک کرد تا با پیش پرداختی کمتر از ۲۰٪، شرایط دریافت وام را کسب کنند.
سایر اقداماتی که در سطوح مختلف دولت انجام شده نیز مفید بوده‌اند، بویژه تغییراتی که با هدف افزایش عرضه مسکن و تسریع فرآیندهای تایید اجرا شده‌اند.
اما با توجه به اجاره‌های بالا، بسیاری از افراد نمی‌توانند ۷۵,۰۰۰ یا ۱۵۰,۰۰۰ دلار و حتی بیشتر برای داون پیمنت پس‌انداز کنند. اما اگر راه حلی وجود داشته باشد که با ترکیب سیاست‌های دولتی و سرمایه‌گذاری خصوصی، به مردم کمک کند تا این مانع بزرگ را پشت سر بگذارند، چه خواهد شد؟
انجمن مشاوران املاک ونکوور بزرگ (GVR)، که نماینده بیش از ۱۵,۰۰۰ متخصص املاک در سراسر منطقه است، روی ایده‌ای کار کرده که معتقدیم در صورت اجرایی شدن، می‌تواند ابزار مفید و کارآمدی باشد. این ایده تحت عنوان "اوراق قرضه اجتماعی مالکیت خانه در کانادا یا Canadian home ownership community bond" شناخته می‌شود.
اوراق قرضه اجتماعی یک ابزار مالی است که به افراد یا سازمان‌ها این امکان را می‌دهد که در پروژه‌هایی سرمایه‌گذاری کنند که به نفع جامعه است. با توجه به قیمت بالای مسکن، این فرصت وجود دارد که برنامه‌ای سراسری برای انتشار اوراق قرضه اجتماعی به منظور حل این مشکل در کشور راه‌اندازی شود.
در ادامه نحوه کارکرد این برنامه را برایتان توضیح می‌دهم:
- سرمایه گذاران: شهروندان کانادایی یا شرکت‌ها می‌توانند بر روی اوراق قرضه مسکن سرمایه گذاری کنند و از مزیت تعویق مالیاتی که دولت فدرال فراهم می‌کند استفاده کنند.
- مدیریت سرمایه: صندوق‌ها توسط یک نهاد بزرگ و قابل اعتماد مانند CMHC یا یک بانک که تحت نظارت دولت فدرال است، مدیریت می‌شوند.
- حمایت از خریدار: کل مبلغی که از سرمایه گذاری در اوراق قرضه جمع می‌شود، به عنوان “سرمایه مشترک” مورد استفاده قرار می‌گیرد تا داون پیمنت مورد نیاز برای خریداران واجد شرایط کاهش یابد. این برنامه ریسک وام دهندگان را کاهش می‌دهد و خرید خانه را برای ساکنان آسان‌تر می‌کند!
- تاثیرات اجتماعی: سرمایه‌گذاران در برنامه‌ای مشارکت می‌کنند که هدفش هموارتر کردن مسیر خرید خانه برای تعداد بیشتری از افراد است. در ازای این مشارکت نیز سود معقولی دریافت خواهند کرد.
بیشتر بخوانید: وام مسکن کانادا یا مورگیج را چگونه دریافت کنیم؟
در این طرح پیشنهادی، اگر خریدار نتواند اقساط خود را پرداخت کند، وام دهنده می‌تواند از اوراق قرضه استفاده کند. اما این اتفاق بسیار نادر است. چونکه در کانادا، بیشتر افراد وام مسکن خود را به موقع پرداخت می‌کنند. در واقع، تنها حدود ۰.۲٪ از مردم در پرداخت اقساط مشکل دارند و این مقدار در بریتیش کلمبیا حتی کمتر است. این آمار خوب باید اطمینان افرادی را که از این برنامه حمایت می‌کنند، بیشتر کند.
ما همه به داشتن جوامع سالم، پویا و مقرون به صرفه علاقه داریم. مالکیت خانه باعث می‌شود افراد از نظر مالی در سلامت و ثبات بلندمدت محله‌های خود سهیم باشند.
کانادا پیش از این از برنامه‌های سرمایه گذاری اجتماعی استفاده کرده است. در طول جنگ جهانی اول، دولت فدرال اوراق قرضه Victory Bonds را برای پشتیبانی از جنگ منتشر کرد. این اوراق بعدها تحت نام اوراق قرضه پس‌انداز کانادا (Canada Savings Bonds) تا سال ۲۰۱۷ به فروش رفت.
خوشبختانه، امروز با شرایط دشواری که در جنگ جهانی اول وجود داشت مواجه نیستیم. مشکل گرانی مسکن در کانادا مسئله‌ای کاملا متفاوت است. اما یک چالش اجتماعی است که می‌تواند سرمایه‌گذاری‌های اجتماعی را به دنبال داشته باشد.
این طرح پیشنهادی، راه حل کامل و همه جانبه‌ای نیست. اما ابزار دیگری در اختیار ما قرار می‌دهد که می‌توانیم با استفاده از آن مسیر خانه دار شدن تعداد بیشتری از کانادایی‌ها را هموارتر کنیم.
نویسنده: تیم تولید محتوا مجله
من به دوستانی که قصد خرید و فروش ملک در ونکوور رو دارن هم فکری می‌دم و کمک می‌کنم تا تمام مراحل یک سرمایه گذاری خوب رو بدون استرس طی کنن، به شکلی که تجربه‌ی متفاوتی ایجاد کنیم و یک دوست به دوستانمون اضافه بشه، شماره من پایین صفحه هست، خوشحال می‌شم که در خدمت‌تون باشم.
شاد و پیروز باشید
محسن صانعی
مشاور املاک در ونکوور کانادا
شماره تماس: 16045064706+
